Ситуация
Физическое лицо – участник ООО направило в обслуживающий ООО банк запрос с просьбой представить сведения о кредитных договорах ООО.
Рассмотрим, правомерен ли такой запрос и обязан ли банк отвечать.
Являются банковской тайной и не подлежат разглашению сведения:
– о счетах и вкладах (депозитах), в т.ч. о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета; размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах);
– о конкретных сделках;
– об операциях без открытия счета;
– об операциях по счетам и вкладам (депозитам);
– об имуществе, находящемся на хранении в банке (часть первая ст. 121 Банковского кодекса Республики Беларусь; далее – БК).
Банки обязаны соблюдать банковскую тайну, поэтому представить указанные сведения банк может только лицам и только в случаях, прямо установленных законодательными актами Республики Беларусь, а именно (часть третья ст. 121 БК):
– самому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю – клиенту банка (либо его уполномоченному представителю) – сведения, составляющие их банковскую тайну;
– любому третьему лицу – на основании письменного согласия юридического лица или индивидуального предпринимателя – клиента банка, лично представленного банку;
– аудиторской организации (аудитору – индивидуальному предпринимателю), оказывающей юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю аудиторские услуги, – в объеме, необходимом для выполнения договора оказания аудиторских услуг;
– судам – по находящимся в их производстве делам;
– судебным исполнителям – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
– прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;
– с санкции прокурора или его заместителя – специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел;
– органам Комитета госконтроля Республики Беларусь;
– органам государственной безопасности Республики Беларусь;
– налоговым и таможенным органам;
– нотариусам для совершения нотариальных действий;
– Нацбанку;
– Минфину Республики Беларусь и местным финансовым органам – сведения о счетах республиканских органов государственного управления, иных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, использующих бюджетные средства и (или) средства государственных внебюджетных фондов, а также получающих (получивших) средства по внешним государственным займам и (или) иные средства под гарантии Правительства Республики Беларусь, гарантии (поручительства) местных исполнительных и распорядительных органов (часть четвертая ст. 121 БК).
Кроме того, согласно части седьмой ст. 121 БК сведения, составляющие банковскую тайну физических или юридических лиц, представляются банком в иных случаях лицам, не указанным в данной статье, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.
Законодательными актами в данном случае не предусмотрено право участника общества запрашивать банковскую тайну.
Таким образом, запрос физического лица – участника ООО о сведениях, составляющих банковскую тайну самого ООО, неправомерен. В связи с этим банк обязан отказать физическому лицу.
