Физическое лицо – гражданин Республики Беларусь является участником белорусского ООО. Он направил в обслуживающий банк запрос с просьбой представить сведения о кредитных договорах, заключенных этим ООО.
Рассмотрим, правомерен ли такой запрос и должен ли банк отвечать на него.
Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в т.ч. о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению (часть первая ст. 121 Банковского кодекса Республики Беларусь; далее – БК).
Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, – любому третьему лицу, в объеме, необходимом для выполнения договора оказания аудиторских услуг, – аудиторским организациям (аудиторам – индивидуальным предпринимателям), оказывающим юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю аудиторские услуги. В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком (часть третья ст. 121 БК):
• судам – по находящимся в их производстве делам;
• судебным исполнителям – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
• прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;
• с санкции прокурора или его заместителя – специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел;
• органам Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
• органам государственной безопасности Республики Беларусь;
• налоговым и таможенным органам;
• нотариусам для совершения нотариальных действий;
• Национальному банку.
Физическим или юридическим лицам такие сведения могут быть представлены банком, только если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь (часть седьмая ст. 121 БК). Законодательными актами в данном случае не предусмотрено право участника общества запрашивать банковскую тайну самого общества.
Таким образом, запрос физического лица неправомерен, и банк обязан отказать резиденту в представлении информации.
