Не попасть впросак: что важно знать о договоре займа

Образец договора займа см. в рубрике «Правильный документ» на с. 31 журнала.

Образец протокола общего собрания участников хозяйственного общества см. в рубрике «Правильный документ» на с. 34 журнала.

Статья поможет:

• не допустить ошибок при заключении договора займа.

Взаймы или в собственность?

По договору займа передаются не только деньги, но и другие вещи, имущественные объекты (п. 1 ст. 760 ГК). Главное, что эти объекты должны быть определены родовыми признаками. Это означает, что их можно заменить другими аналогичными вещами или имуществом.

Еще один важный момент: займодавец передает деньги или другие вещи заемщику в собственность, а не во временное пользование. Заемщик же, в свою очередь, возвращает такую же сумму денег или равное количество таких же вещей того же рода и качества.

Момент начала действия

Согласно п. 4 постановления Пленума ВС № 1 договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК). Таким образом, соглашение о предоставлении займа в будущем, в т.ч. заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

Форма договора займа

Договор займа может быть заключен как в устной, так и в письмен­ной форме (п. 5 постановления Пленума ВС № 1).

Обратите внимание!

Договор займа между юридическими лицами всегда заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.

В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от займодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).

Проценты

По общему правилу проценты в договоре займа предполагаются, даже если стороны их не оговорили. Беспроцентным он является только в случаях, установленных законодательством, а также если стороны в самом договоре указали, что проценты не устанавливаются.

Договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда (п. 3 ст. 762 ГК):

1. договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством 50-кратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке ‒ на день вынесения решения судом (абзац третий п. 7 постановления Пленума ВС № 1).

При отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п. 8 постановления Пленума ВС № 1).

Обратите внимание!

Стороны договора займа по взаимному соглашению вправе уменьшить проценты, определенные ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (п. 9 постановления Пленума ВС № 1).

Возврат займа

В соответствии с п. 10 постановления Пленума ВС № 1 обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком займодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором.

Обычно срок возврата займа закрепляется в договоре. Однако если стороны по каким-то причинам не оговорили срок, то заемщик обязан возвратить сумму займа в течение 30 дней со дня предъявления займо­давцем требования о возврате займа. При этом стороны могут по соглашению установить иной срок (п. 1 ст. 763 ГК).

Справочно:

заемщик вправе вернуть сумму займа досрочно без согласия займодавца в том случае, если заем был беспроцентным. Если же заем предоставлен под проценты, он может быть возвращен досрочно только с согласия займодавца (п. 2 ст. 763 ГК).

Ответственность заемщика

Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 ГК (п. 1 ст. 764 ГК).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).

Обратите внимание!

Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с частью второй п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно части четвертой п. 12 постановления Пленума ВС № 1, исходя из установленного законом порядка применения положений п.1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа, на сумму несвое­временно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств займодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и не­устойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 постановления Пленума ВС № 1).

Микрозаймы

Деятельность по предоставлению 3 и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью (п. 1 Указа № 394).

Микрофинансовую деятельность вправе осуществлять только специализированные юридические лица: микрофинансовые организации, ломбарды и иные лица, которым такое право предоставлено законодательством (п. 2 Указа № 394). Соответственно, если обычное юридическое лицо выдаст в течение месяца нескольким заемщикам небольшие займы, оно рискует подпасть под определение микро­финансовой деятельности, что повлечет признание такой деятельности незаконной (п. 6 Указа № 394).

Вместе с тем юридическое лицо вправе принимать займы от физических лиц при соблюдении определенных условий.

Пунктом 4 Указа № 394 определено, что денежные средства не­зависимо от суммы могут быть получены взаем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в т.ч.:

• иными коммерческими и некоммерческими организациями ‒ от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) ‒ не более 2 раз в течение календарного месяца;
• индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более 2 раз в течение календарного месяца.

Следовательно, при возникновении необходимости пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда положения Указа № 394 не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.

Обратите внимание!

Директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности, не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).

На практике в такой ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.

Заем и крупная сделка

Заключение договора займа может быть расценено как крупная сделка хозяйственного общества, если в результате происходят приобретение, отчуждение или возможность отчуждения этим обществом прямо либо косвенно денежных средств и (или) иного имущества, стоимость которого составляет 20 % и более балансовой стоимости активов общества (часть первая ст. 58 Закона № 2020-XII).

Крупные сделки хозяйственного общества совершаются по решению общего собрания его участников, если уставом принятие такого решения не отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) этого общества или иное не установлено Президентом Республики Беларусь (часть третья ст. 58 Закона № 2020-XII).

Крупная сделка, совершенная с нарушением предусмотренных Законом № 2020-XII требований, является оспоримой и может быть признана судом недействительной по иску участников хозяйственного общества, самого хозяйственного общества, а также членов совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа (часть десятая ст. 58 Закона № 2020-XII).

Документы:

Гражданский кодекс Республики Беларусь (ГК).

Постановление Пленума Верховного Суда Рес­публики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (постановление Пленума ВС № 1).

Указ Президента Рес­публики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (Указ № 394).

Закон Республики Беларусь от 09.12.1992 № 2020-XII «О хозяйственных обществах» (Закон № 2020-XII).